TarnowskieGóry24.Info

Prowizja
To pierwszy koszt, z którym się zetkniemy i jest to opłata za samo udzielenie kredytu. Bank ustala ją dowolnie i uzależniona jest od szeregu czynników. Przy składaniu wniosku o kredyt sprawdzana jest nasza wiarygodność kredytowa, czyli czy i jakie mamy zobowiązania wobec banków i czy sumiennie je spłacaliśmy. Ma to wpływ na wysokość prowizji. Poza tym istotny jest cel kredytu oraz czy jesteśmy klientem danego banku, jak dużo chcemy pożyczyć i na jak długi okres. Niektóre banki oferują zerową prowizję, rekompensując ją odpowiednio w wysokości oprocentowania.

Oprocentowanie
Inaczej nazywane odsetkami od pożyczonej kwoty. Mogą być one stałe lub zmienne. Te pierwsze zazwyczaj mają zastosowanie w kredytach krótkoterminowych, są określone w umowie z góry i nie ulegną zmianie do końca spłaty. Gdy kredyt udzielany jest na wiele lat, bank zabezpiecza się przed ewentualną stratą wynikającą ze zmian w gospodarce i polityki NPB, zaznaczając, że oprocentowanie może ulegać zmianom. Weryfikacja tychże następuje kwartalnie. W przypadku zmiany, bank przedstawia nam nowy harmonogram spłat.

Wysokość i ilość rat
Optymalnie i najtaniej byłoby móc spłacić kredyt błyskawicznie. Rzadko jednak kiedy kredytobiorca ma takie możliwości i potrzebuje nawet lat, by wyrównać swoje zobowiązania. Na ratę składa się część pożyczonej kwoty i opisane wyżej odpowiednie odsetki. Harmonogram spłat ustalany jest indywidualnie, w cyklu miesięcznym i zależy on od wysokości kwoty i czasu spłaty. Im okres jest krótszy, tym raty są większe. Niższa rata to z kolei dłuższy czas spłaty, co naraża nas na zmiany oprocentowania i sumarycznie większą kwotę do spłaty. Jeśli portfel pozwala, można z bankiem umówić się na raty malejące.

Ubezpieczenie
To dodatkowa opłata mająca na celu zabezpieczyć nas i bank przed niemożnością spłaty kredytu w wyniku nieprzewidzianych życiowych sytuacji. Zakres i przypadki, w których chroni nas ubezpieczenie powinny być wykazane w umowie i mogą dotyczyć naszej śmierci, nieszczęśliwych wypadków, utraty pracy czy kalectwa. Gdy coś takiego się nam przydarzy, spłatę bierze na siebie ubezpieczyciel na określonych w umowie zasadach. Jest to rozwiązanie przede wszystkim wygodne dla banku, ale niekiedy wymagane, zwłaszcza gdy oferta kredytowa kusi niskim oprocentowaniem lub brakiem prowizji. Bank będzie także na nie nalegał, gdy klient jest singlem bądź samotnym rodzicem.

Koszty kredytu hipotecznego
To nieco inna od gotówkowego forma kredytu. Czym dokładnie się różnią przeczytamy w branżowych serwisach - np. t-k.com.pl. Kredytu hipotecznego dotyczą wszystkie opisane wyżej koszty i zasady, ale ponadto bank wymaga już posiadania około 20% kwoty (tzw. wkład własny), uiszczenia opłaty rekompensacyjnej w zamian za szybszą spłatę oraz dodatkowo ubezpieczeń pomostowych. Niekiedy zatrudniany jest rzeczoznawca, którego usługę również opłaca kredytobiorca.